Aller mieux avec Pauline

Note importante : l’auteure n’est pas experte en finances et vous restez seul(e) responsable de ce que vous faites avec votre argent!

Table des matières

Actifs vs. passifs

Connaître la différence entre un actif et un passif, telle qu’enseignée par Robert Kiyosaki, est essentiel à la réussite financière. Cela ne demande pas de grands développement, vous allez vite comprendre à l’aide d’un simple tableau.

La réussite passe par l’accumulation d’actifs, et non de passifs, contrairement à l’impression qu’on pas mal de gens.

Actif = quelque chose qui vous rapporte de l’argent = quelque chose qui ne se voit pas sur vous mais vous enrichit réellement

Passif = quelque chose qui vous coûte de l’argent = quelque chose qui vous donne l’air riche mais vous appauvrit

* Un bien immobilier qui vous rapporte des loyers (maison, appartement, immeuble de rapport, parking, bureaux, box de rangement, terrain agricole pour cultiver ou placer des chevaux dessus). * Des actions qui vous apportent des dividendes et une plus value * Des prêts en ligne que vous faites à des tiers * Des produits que vous vendez (livres, articles, cours en ligne, etc.) et pour lesquels vous touchez des droits d’auteur (royalties) * Des obligations * Des ETF * Une chaîne YouTube ou un podcast monétisé(e). * Un blog monétisé. * Un objet que vous louez (voiture, machine, etc.).

* Une résidence principale à crédit * Une grosse voiture à crédit (ou une moto, un scooter, un mobile home). * Des meubles qui coûtent cher * Des dizaines de vêtements dont vous n’avez pas besoin. * Des machines comme la télévision, etc. * Tout crédit est un passif, sauf s’il vous rapporte davantage d’argent qu’il ne vous en coûte.

Une fois que vous avez compris la différence entre ces deux choses, cela devrait normalement vous sauter aux yeux que la plupart des gens passent leur temps à accumuler des choses qui leur donne l’air riche mais les rendent pauvres.

Ce que beaucoup de gens appellent « réussir sa vie », c’est simplement parvenir à avoir un emploi bien rémunéré, qui leur permette de s’endetter fortement afin d’acheter une grosse voiture et une grosse maison, soit des signes extérieurs de richesse.

Le plus compliqué est probablement, même avoir comprimé les notions d’actif et de passif, de parvenir à résister à la pression de conformité et de garder votre ego sous contrôle. En effet, il vous faudra accepter d’avoir l’air un peu pauvre pendant quelques années, si vous voulez réussir, et cela peut être relativement éprouvant pour les nerfs.

Épargne et fonds d’urgence

Êtes-vous plutôt cigale ou fourmi ? Les deux attitudes ont du pour et du contre. Personnellement, j’ai choisi d’opter plutôt pour la version se rapprochant de la fourmi, sans l’être totalement. Dans cet article, je vais vous vanter les vertus du fonds d’urgence et pourquoi il peut vous changer la vie. Être capable d’économiser est la première étape vers l’indépendance financière.

Mettons-nous d’abord dans la tête de quelqu’un qui dépense absolument tout ce qu’il gagne, et qui pense qu’économiser ne sert à rien. Admettons que cette personne navigue dans la vie sans aucunes économies, ou presque aucunes. Cette personne se portera bien tant qu’elle aura un salaire ou une autre forme de revenu qui tombe régulièrement. Par contre, elle se trouve en réalité en équilibre instable, d’où l’expression « se trouve à un mois de la rue » (ou moins, pour certaines personnes).

1. Avoir de quoi faire face aux coups durs

C’est le point le plus évident. Rien de plus stressant que d’avoir la voiture qui lâche à un moment où vous n’avez pas de quoi payer les réparations (qui peuvent vite s’avérer coûteuses). Ou bien votre machine à laver, qui rend l’âme alors que vous venez d’accueillir un bébé.

Ces situations horribles peuvent être évitées en ayant des réserves de cash. Fini l’appréhension permanente, et la peur de se retrouver sans ceci ou cela. En réalité, quand vous n’avez aucunes économies, vous passez votre vie à avoir peur. Tout ce qui vous est crucial dans la vie quotidienne, et qui peut vous faire défaut, devient une source d’inquiétude.

2. Ne plus craindre votre patron

Quand on n’a pas d’économies, on ne voit absolument pas la vie de la même façon. Quelqu’un détient six à douze mois de revenus en cash sur un compte d’épargne, ne ressent pas le même stress au travail que quelqu’un qui n’a rien de côté. Le premier s’autorise à parler et à être un peu moins soumis, en sachant que s’il se fait virer, il aura entre six et douze mois pour trouver une solution. Le deuxième est condamné à la docilité : il doit tout accepter, par peur de se faire virer, car un seul salaire manquant, et il ne peut déjà plus payer son loyer !

En n’étant pas prévoyant et en n’ayant rien de côté, vous donnez le contrôle à votre employeur ou à quiconque vous nourrit. Vous vous mettez dans une situation où les décisions de quelqu’un d’autre peuvent vous mettre dans des ennuis pas possibles, allant jusqu’à menacer votre survie.

Par ailleurs, ce coussin de sécurité peut aussi vous permettre de donner votre démission si le poste ne vous convient vraiment pas (harcèlement, surmenage, etc.).

3. Pouvoir prendre des congés sans solde quand vous n’en pouvez plus

Ah, le luxe du temps libre ! Tout le monde ne peut pas se permettre de simplement prendre des congés sans solde. Selon moi, c’est cela, la plus grande richesse, surtout dans un monde où le travail nous rend aussi malades. En ce qui me concerne, je ne juge pas la richesse des gens en fonction de la grosseur de leur voiture ou de leur maison, mais plutôt en fonction de leur liberté temporelle et géographique.

Dans ma carrière et sur toute ma vie, j’en ai vu, des gens qui n’avaient rien de côté. Ils consommaient beaucoup, en vivant toujours sur la corde raide, s’endettant toujours au maximum de ce que leur permettaient leurs revenus.

4. Ne pas devoir revendre à la hâte vos actifs

L’une des raisons qui empêchent les investisseurs de tirer profit de leurs actifs est le fait qu’ils ont misé un argent dont ils avaient besoin pour vivre. Dans l’urgence, face à des dépenses imprévues, ils se retrouvent alors forcés de vendre leurs actifs au pire moment. Par exemple, ayant trop besoin de récupérer leur argent rapidement, ils pourraient se retrouver à vendre leurs actions en période basse, là où leur cours est au plus bas.

5. Moins de dépendance vis-à-vis des autres

Qui dit fonds d’urgence, dit aussi que vous ne devrez plus en urgence demander de l’argent à prêter à vos amis ou à votre famille, ou bien directement vous rabattre sur l’aide des services sociaux pour vous en sortir. Cela permet de garder la tête haute et de se sentir digne, même quand les choses tournent mal pour vous. Il n’y a rien de plus humiliant que de devoir demander de l’argent. Sans parler du fait que certains peuvent parfois s’en servir contre vous, en vous forçant à accepter en contrepartie des choses qui ne vous plaisent pas.

Au contraire, en ayant de l’argent de côté, c’est peut-être vous qui aurez désormais la possibilité d’aider les autres ! Si un de vos amis se retrouve sans le basique, vous pourrez lui donner un peu d’argent pour le dépanner sans que cela ne mette en péril vos propres finances.

6. Le premier pas incontournable vers l’indépendance financière

Peu importe la méthode que vous suiviez pour vous libérer du métro-boulot-dodo (ou 9 to 5), la première étape suggérée est pratiquement toujours la même. Quand on part de zéro, il faut d’abord apprendre à économiser quelques euros, avant de pouvoir prétendre à investir une quelconque somme. De toute façon, si vous dépensez tout ce que vous gagnez, vous n’aurez même aucune somme à miser.

On recommande généralement d’avoir entre 6 et 12 mois de vos dépenses mensuelles bloquées sur un compte d’épargne, en cash. Cela vous assure une sécurité en cas de coup dur, certes, mais cela vous permet également de maintenir une mentalité d’investisseur et d’entrepreneur. Vous pouvez vous permettre un peu de liberté et de risque car l’argent que vous placez dans vos investissements, vous pouvez vivre sans. (Vous savez probablement déjà qu’on n’investit pas un argent dont on a besoin pour vivre !)

Ne plus être dans la survie permet d’entrer dans la stabilité et la planification. Les achats se font maintenant de manière réfléchie, pour obtenir le meilleur, et on pense au futur à long terme plutôt que de penser uniquement à demain. Cela aide à déterminer de bons objectifs à long terme, en plus d’améliorer les habitudes de consommation.

7. De meilleures relations avec les autres

Il est connu que de nombreux problèmes de couples, ainsi que de nombreuses disputes d’amis, sont liés à des désaccords concernant la gestion de l’argent. Cela peut même aller jusqu’à la séparation.

Avoir des réserves et être libéré du stress financier quotidien insupportable, va vous rendre plus agréable vis-à-vis des autres mais va aussi vous rendre plus détaché par rapport aux choix de votre partenaire ou de vos amis. Vous pouvez, par exemple, avoir un partenaire très dépensier mais vous arranger pour avoir, de votre côté, quelques mois de réserve, et son comportement vous fera directement moins paniquer ou vous énerver.

8. Une meilleure estime de soi

Quelle que soit la hauteur de vos revenus, que vous gagniez 1000€ par mois ou que vous en gagniez 10 000€, si vous dépensez tout ce que vous recevez, vous vous sentirez forcément pauvre. Or, le fait de parvenir à limiter vos dépenses et d’avoir des économies va vous renvoyer une image positive de vous-même et vous faire basculer du côté des « galériens » ou des « pauvres » (on parle ici de mentalité, attention) au côté de ceux qui ont de l’argent et qui ont le contrôle de leur vie. Rien de plus gratifiant.

9. Les occasions en or

Même si ce n’est pas le but premier d’un fonds d’urgence (qui est là pour aider à gérer les coups durs et à survivre malgré tout), avoir du cash peut vous permettre, exceptionnellement, d’en faire usage pour une occasion qui ne se représentera pas et que vous ne souhaitez absolument pas louper.

Par exemple, vous trouvez un vélo de très bonne qualité avec une grosse remise sur le prix, alors que vous avez justement besoin d’un nouveau vélo. Si vous ne l’achetez pas maintenant, il vous coûtera peut-être le double. On voit donc avec cet exemple qu’avoir un fonds d’urgence peut fortement vous dépanner, et vous faire économiser encore davantage d’argent.

Pour un investisseur, il peut s’agir de trouver des actions convoitées vendues à très bas prix comparé à leur réelle valeur, ce qui est gage d’un potentiel bénéfice important dans le futur. Le fait d’avoir du cash de côté permet à l’individu de faire une très bonne affaire.

10. Moins de crédit à la consommation

Aucune économie signifie que si la machine à laver lâche, ou si votre voiture nécessite une grosse réparation, de gros ennuis se profilent. Bien des personnes finissent par devoir emprunter pour payer des choses dont ils ont besoin, et cela finit par leur coûter encore plus d’argent puisqu’ils s’endettent et ont désormais des intérêts à rembourser.

Mister Money Mustache

Cela fait déjà un bail que j’ai commencé à lire des livres et des blogs sur l’indépendance financière. Pourtant, je viens tout juste de tomber sur le blog de Mr. Money Mustache. J’ai lu quelques passages, et cela m’a donné envie de me renseigner davantage sur le personnage et de compiler ses idées les meilleures.

On n’a pas besoin d’une quantité illimitée d’argent

Quand on a assez pour vivre un mode de vie qui nous plaît ou qui nous suffit, il ne sert à rien de continuer à courir après toujours davantage. Pour lui, s’il continuait à amasser toujours plus d’argent, il le mettrait simplement de côté et mènerait ensuite le même style de vie qu’il mène actuellement.

Un peu de la même manière que M.J. DeMarco qui explique qu’un mode de vie fastueux et la surconsommation sont surtout attirants avant qu’on ne puisse réellement se les permettre, Mr. Money Mustache explique que dans le passé, il aurait imaginé avoir plusieurs Tesla et plusieurs manoirs. Maintenant, il a perdu toute envie pour ses choses. Il pense que la pratique d’avoir dû dépenser bien moins que ce qu’il gagnait pour atteindre l’indépendance financière l’a guéri de toute envie.

L’argent peut être dépensé en faisant le bien

Une fois que l’on est libre financièrement, on perd ses envies matérielles, mais il y a plein de façons de dépenser de l’argent sans acheter des choses, par exemple en faisant le bien. Une fois que l’on a suffisamment (et ce n’est pas grand chose, voir mon autre article sur ce sujet), amasser des possessions ne semble plus avoir de sens du tout.

Effectivement, sur le chemin vers l’indépendance financière, qui passe pour moi par le minimalisme et la frugalité, au début, j’ai réalisé à quel point on se sent heureux quand on dépense pour faire le bien. Par exemple, j’ai commencé à acheter moins de nourriture et à acheter de la nourriture bio (qui fait du bien à tout le monde). Ensuite, j’ai commencé à avoir envie de faire des dons à des associations.

La retraite est la chose la plus luxueuse à s’acheter

Dans la vision de Mr. Money Mustache, l’achat de cafés hors de prix ou d’une voiture de luxe passe bien après le fait d’être allé à la pension. Pour lui, le plus grand luxe que l’on puisse se permettre, c’est de dépenser son argent dans sa retraite anticipée.

Vivre en-dessous de ses moyens

Plein de gens se lamentent sur le coût de la vie tout en pensant qu’ils ont un mode de vie modéré alors qu’ils dépensent plus que de raison, notamment en vivant à crédit ou en cherchant le confort à tout prix.

Ne pas vivre au-dessus de ses moyens, c’est ne pas acheter des choses pour lesquelles on n’a pas le cash. Par exemple, si vous voulez acheter une voiture de luxe, vous pouvez vraiment vous la permettre quand vous avez l’argent pour l’acheter comptant et que vous n’avez plus d’autres grandes dettes. C’est également une idée véhiculée par M.J. DeMarco dans son livre.

On nous a tellement habitués à l’idée de la normalité de s’endetter, que nous pensons qu’il va de soi d’avoir des mensualités à rembourser chaque mois. Je le vois dans mon entourage. Je vis dans une ville où beaucoup de gens ont des revenus satisfaisants ou élevés, mais certainement pas au point de mener le train de vie qu’ils mènent « cash ». Par exemple, vous avez une personne qui gagne environ 2500€ net par mois, et qui se déplace en SUV de marque allemande de luxe, et vit dans une énorme maison, en portant des vêtements neufs de grande marque.

Le problème, c’est que comme tout le monde fait cela dans votre entourage, vous avez une vision faussée de ce qu’est un train de vie normal. Si tout le monde s’endette pour rouler en SUV de luxe, vous vous sentez comme un loser à conduire votre cacahuète vieille de dix ans que vous avez payée 3000€ cash. Pourtant, c’est vous qui faites la chose la plus intelligente, mais vous vous sentez mal à cause de la pression de conformité.

Compter ce dont on a besoin et sauver le reste

Mr. Money Mustache défend l’idée de la frugalité. Il donne l’astuce suivante : toutes les deux semaines, garder sur votre compte ce qui sera nécessaire pour payer les factures des deux prochaines semaines, et verser le reste de l’argent à un endroit utile (actif qui vous paie des intérêts ou remboursement de dette pour réduire les intérêts payés).

La frugalité est le choix le plus intelligent

Une des idées que j’ai le plus appréciées sur ce blog, c’est celle que la frugalité est le choix le plus intelligent à faire. En effet, si tout le monde consommait comme un Occidental, il nous faudrait plusieurs planètes. Il n’est pas spécialement naturel de consommer comme nous le faisons.

Selon Mr. Money Mustache, il faut bien réfléchir à chaque fois que l’on veut acheter un objet neuf, à cause de l’impact qu’il a sur l’environnement. Vouloir devenir indépendant financièrement et prendre une retraite anticipée ne veut pas dire que vous voulez forcément avoir plein de biens matériels. Cela veut simplement dire que vous voulez ne plus devoir vendre votre temps. De toute façon, et je l’ai constaté moi-même, dès que vous commencez à avoir de l’argent, vous perdez l’envie d’acheter plein de choses.

Continuer à vivre simplement et à consommer le moins possible une fois qu’on a de l’argent n’est pas de la radinerie. C’est simplement la chose la plus logique à faire. En effet, acheter le moins de choses possibles (donc le minimalisme dont je parle dans certains articles) est la solution à presque tous nos problèmes: obésité, pollution, pauvreté, destruction de l’habitat naturel, vos problèmes financiers, insatisfaction chronique, dépression, manque de liberté, etc.

La plupart des activités qui rendent heureux ne coûtent rien

Ce point a déjà été couvert en détail dans mon autre article qui vous donne 150 activités gratuites ou presque.

Les petits ruisseaux font les grandes rivières

On ne se rend plus compte de l’argent que l’on dépense quand on en a. Même les gens avec de hauts revenus finissent par se sentir fauchés. Mr. Money Mustache nous apprend à raison qu’il est « temps d’être excité par dix balles à nouveau ».

Dans un de ses articles, il vous explique comment calculer combien vous coûte réellement une habitude de consommation. Par exemple, quelqu’un qui achète son lunch à l’extérieur à chaque temps de midi (6€/jour) dépense 6*5*52 = 1560€ par an en extra, et donc 15 600€ sur 10 ans. Selon la formule donnée par Mr. Money Mustache dans son article, et que l’on multiplie (6*5) * 752, c’est-à-dire que l’on tient compte des intérêts composés et du cash que l’on perd en ayant cette habitude sur dix ans, on arrive à 22 560€.

Si vous emmenez vos enfants une fois par mois à une plaine de jeux intérieure et dépensez ainsi 60€/mois, vous aurez dépensé 60 * 173 = 10 380€ sur dix ans.

Ceci s’ajoute à cela, et sur dix ans (ce qui n’est pas si loin), vous avez déjà perdu 32 940€ juste pour deux habitudes.

Tout est question de priorité, vous voyez si le repas à l’extérieur et la plaine de jeux sont plus importants que votre retraite anticipée.

Les produits réellement nécessaires ne coûtent pas si cher

Votre budget nourriture peut être super élevé si vous ne faites pas attention. Cependant, les produits de base ne coûtent pratiquement rien. On peut avoir un kilo de riz pour 1,5€. Même si vous achetez du riz bio, vous payerez 5 ou 6€ pour un kilo, ce qui vous permet de faire bien des repas pour quatre personnes!

Personnellement, j’ai diminué mon budget alimentaire de quelques centaines d’euro simplement par :

• l’élimination des produits transformés;
• l’élimination des fast-foods et autres restaurants (sauf pendant les vacances scolaires, pour faire de petits extra, mais les dépenses sont quand même négligeables par rapport à avant);
• le fait de privilégier l’eau ou le jus pressé directement à partir des fruits plutôt que les boissons en bouteille;
• la diminution de consommation de viande et produits animaux de manière générale.

(Vous pouvez en lire davantage dans mon article 10 astuces pour manger mieux tout en diminuant gaspillage et dépenses par le minimalisme alimentaire.)

Il y a souvent un équivalent moins cher

Beaucoup de dépenses de la vie quotidienne ont un équivalent moins cher.

En voici quelques exemples :

Dépense d’origine	Équivalent moins cher
Une voiture neuve à 25 000€	La même voiture de seconde-main, pour 12 500€
Un pull tricoté neuf à 25€	Un pull tricoté de seconde-main d’un modèle légèrement plus ancien mais en bon état pour 3€
Un nouveau T-shirt avec un joli imprimé pour 10€	Un T-shirt état neuf avec un autre imprimé tout aussi cool pour 3€
De l’eau en bouteille	De l’eau du robinet
Un repas tout prêt le midi à 6€	Un reste de votre repas de la veille (ou un surplus cuisiné exprès pour le lendemain) à 2€
De la crème de jour à 30€, l’identique de nuit à 30€, du démêlant pour les cheveux à 5€, de la lotion hydratante pour le corps à 8€	Une bouteille de 100mL d’huile d’amande douce à 13€ qui remplit tous ces rôles pour toute la famille pendant trois mois
Un repas asiatique à base de riz pour 5€	Ce même plat fait maison pour 2€ (si vous cuisinez toute une casserole vous-même, cela revient beaucoup moins cher)
Du gel douche à 4€, du savon liquide pour les mains à 2€, du liquide vaisselle pour 2€	Un savon de Marseille à 5€ qui dure deux mois pour toutes ces utilisations
Un livre à 14€	Le même livre emprunté à la bibliothèque
Netflix à 16€/mois	Des DVD empruntés à la bibliothèque pour 8€/an l’abonnement
Du tofu tout préparé à 15€/kg	Des blocs de tofu nature que vous assaisonnez vous-même pour 4€/kg

Il est vrai qu’on a souvent le choix, mais qu’on choisit consciemment le plus cher. Cet après-midi, j’étais au supermarché et je voulais acheter du tofu. J’ai de quoi cuisiner à la maison, et quelques épices, mais je suis spontanément allée vers les lamelles épicées qu’il suffit de réchauffer. Ensuite, j’ai regardé les ingrédients et je me suis dit : « Attends une minute, si je suis les conseils de Mr. Money Mustache, je devrais plutôt acheter le bloc de tofu nature et l’assaisonner moi-même. Je saurais ce que mon repas contient, et je pourrais économiser. » En dépensant la même somme, je peux faire quatre repas au lieu d’un seul.

L’utilisation du vélo peut vous faire économiser beaucoup

Nous passons beaucoup de temps dans la voiture, et souvent pour de petits trajets qui ne demandent pas vraiment d’en avoir une. Mr. Money Mustache a quantifié que chaque mile (1,6 km) lui faisait en 2011 économiser 0,5$, cela équivaut à 0,31$ par km, soit 0,26€/km (probablement plus en 2026, vu le prix du litre de carburant).

Non seulement cela, mais vous usez moins votre voiture, donc moins de frais de réparation. Vous pouvez avoir une assurance automobile au kilomètre si vous roulez moins que la moyenne.

Quelques faits sur les voitures

Je vais un peu reformuler en fonction de ce que moi je pense, mais ça rejoint ce que dit Mr. Money Mustache de toute façon :

• une voiture est faite pour vous amener du point A au point B en sécurité;
• on n’est pas plus débile de conduire une voiture achetée 3000€ cash qu’une voiture achetée 20 000€ à crédit et en devant payer 400 ou 500€ par mois pendant des années;
• même si on ne peut pas se passer totalement d’une voiture, son utilisation limitée va réduire les frais de réparation et d’entretien (usure des pneus, courroie de distribution, etc.);

Dépenser beaucoup moins que ce que l’on gagne

J’ai lu certains livres sur l’indépendance financière qui se moquaient des frugalistes, car ils pronaient davantage l’entreprenariat. Pour moi, le frugalisme est de toute façon un bon départ. Cela vous permet de commencer dès aujourd’hui à vous enrichir, sans avoir encore de business prolifique.

Par ailleurs, les choses que dit Mr. Money Mustache sont parfois tellement simples et évidentes qu’on se demande pourquoi on n’y a pas pensé avant. Comme le fait de prendre le vélo pour les petits trajets, ou le fait d’acheter des aliments non-transformés vous permettant de manger la même chose pour 25% du prix.

Un plaidoyer contre la télévision

Quelques idées :

• Il est possible de suivre les nouvelles de manière écrite (réels journaux, réels articles) et cela vous évite de vous faire accrocher par des tonnes de photos ou de titres tape-à-l’oeil qui vous font juste perdre votre temps en vous donnant des informations inutile.
• Pour moins cher, vous avez accès à des films et documentaires en streaming (ex. Netflix) ou en location (amis, bibliothèque).
• Regarder la télévision est une grande perte de temps. Ce temps (1 à 4h/jour, parfois plus!) peut être investi dans d’autres activités plus intéressantes ou enrichissantes. À ce sujet, consultez mon article : Pourquoi il est si important de vous concentrer sur le taux horaire (potentiel) de vos activités.
• Plus de temps pour vos enfants. Vous vous en occupez davantage, et ils ont de quoi développer leurs capacités.

Livres à lire ou documentaires à regarder

• Fast Food Nation
• Food Inc.
• An Inconvenient Truth

Pourquoi il est si important de vous concentrer sur le taux horaire (potentiel) de vos activités

Si vous rêvez d’indépendance financière, l’une des choses les plus importantes est d’apprendre à déléguer les tâches qui ne vous rapportent aucun argent, et à vous concentrer sur des activités à fort taux horaire (potentiel). On met « potentiel » entre parenthèses, car il peut s’agir d’une activité productive avec un taux horaire très faible voire nul actuellement, mais qui pourrait mener à des revenus explosifs par la suite.

Chaque être humain n’a que vingt-quatre heures dans une journée. Votre but devrait donc être en principe d’avoir un taux horaire le plus élevé possible. Un emploi est un bon début, mais personne n’est payé 300€/h dans un simple emploi, il faut donc trouver d’autres façons de gagner de l’argent en vous focalisant sur des activités à haute valeur ajoutée.

Calculer le réel taux horaire d’un emploi

Taux horaire net

=

revenu brut – taxes – coûts divers liée à l’exercice de l’emploi

Prenons par exemple une personne qui travaille 38h par semaine pour un salaire de 2400€ net après retenue des taxes par l’employeur. Cela revient environ à 600€ par semaine soit 15,8€ par heure de travail effectif environ.

15,8€/h après taxes

Si cette personne a trois enfants en bas âge, et qu’elle les élève seule, il faut compter les frais de garderie, en-dehors des heures d’école. Imaginons que les frais de garderie soient de 3€/h/enfant, nous en sommes à 9€ par heure. Admettons qu’elle doivent mettre ses enfants à la garderie 13h par semaine, son salaire effectif tombe à 483€ par semaine, soit 12,7€/h.

12,7€/h après coûts de garderie

En plus de cela, elle habite à 30 minutes en voiture de son travail, et paie environ 60€ de caburant par semaine, ce qui amène son salaire hebdomadaire à 423€, soit 11,1€/h.

11,1€/h après frais de déplacement

Entre les 15,8€/h promis, et les 11,1€/h effectifs, on voit qu’il ne reste plus grand chose. À la limite, cette maman gagnerait probablement mieux sa vie en travaillant plus près avec un salaire moins élevé, mais dont elle garderait un plus grand pourcentage.

Les tâches qui ne rapportent rien

Il y a des activités dont vous savez clairement qu’elles n’ont aucun potentiel de rémunération. Elles ne vous rapportent rien maintenant, et ne vous rapporteront jamais rien.

Quelques exemples :

• nettoyer;
• regarder la télévision;
• passer son temps à scroller sur les réseaux sociaux;
• regarder des séries;
• faire du repassage;
• jouer à des jeux vidéos;
• parler de la pluie et du beau temps;
• faire les courses.

Idéalement, ce sont ces tâches qui devraient être tout en bas de votre échelle de priorités ou que vous devriez déléguer (femme de ménage, livraison des courses, etc.) afin de libérer ce temps pour des tâches à haute valeur ajoutée.

Les activités à fort taux horaire (potentiel)

Les activités et tâches prioritaires sont celles avec un fort potentiel de rémunération horaire, et pourraient mener à des revenus explosifs.

Quelques exemples :

• la lecture de livres sur l’indépendance financière (elle pourrait vous aider à faire des choix fortement rémunérateurs par la suite);
• écrire un livre;
• écrire des articles de blog;
• créer des vidéos ou des podcasts (ex. YouTube);
• créer un cours en ligne;
• dans une moindre mesure, vendre votre temps comme employé ou consultant (au début, cela est de toute façon mieux que de regarder la télévision).

Ce sont des activités qui ne paient pas tout de suite mais qui peuvent mener à une explosion des revenus. Par exemple, si vous passer mille heures à écrire un livre qui fait ensuite des milliers de ventes, par exemple cent-mille ventes, et qu’un livre vendu vous rapporte un euro, vous aurez gagné cent-mille euro pour mille euro de travail, ce qui vous aura fait cent euro net par heure de travail.

Pour aller plus loin

Lectures recommandées

• L’autoroute du millionnaire de M.J. DeMarco
• Père riche, père pauvre de Robert Kiyosaki

Vidéos recommandées

• Comment augmenter sa valeur horaire : gagner plus d’argent de Pierre Ollier