Aller mieux avec Pauline

Cela fait déjà un bail que j’ai commencé à lire des livres et des blogs sur l’indépendance financière. Pourtant, je viens tout juste de tomber sur le blog de Mr. Money Mustache¹. J’ai lu quelques passages, et cela m’a donné envie de me renseigner davantage sur le personnage et de compiler ses idées les meilleures.

On n’a pas besoin d’une quantité illimitée d’argent

Quand on a assez pour vivre un mode de vie qui nous plaît ou qui nous suffit, il ne sert à rien de continuer à courir après toujours davantage. Pour lui, s’il continuait à amasser toujours plus d’argent, il le mettrait simplement de côté et mènerait ensuite le même style de vie qu’il mène actuellement.

Un peu de la même manière que M.J. DeMarco qui explique qu’un mode de vie fastueux et la surconsommation sont surtout attirants avant qu’on ne puisse réellement se les permettre², Mr. Money Mustache explique que dans le passé, il aurait imaginé avoir plusieurs Tesla et plusieurs manoirs. Maintenant, il a perdu toute envie pour ses choses. Il pense que la pratique d’avoir dû dépenser bien moins que ce qu’il gagnait pour atteindre l’indépendance financière l’a guéri de toute envie³.

L’argent peut être dépensé en faisant le bien

Une fois que l’on est libre financièrement, on perd ses envies matérielles, mais il y a plein de façons de dépenser de l’argent sans acheter des choses, par exemple en faisant le bien.⁴ Une fois que l’on a suffisamment (et ce n’est pas grand chose, voir mon autre article sur ce sujet), amasser des possessions ne semble plus avoir de sens du tout.

Effectivement, sur le chemin vers l’indépendance financière, qui passe pour moi par le minimalisme et la frugalité, au début, j’ai réalisé à quel point on se sent heureux quand on dépense pour faire le bien. Par exemple, j’ai commencé à acheter moins de nourriture et à acheter de la nourriture bio (qui fait du bien à tout le monde). Ensuite, j’ai commencé à avoir envie de faire des dons à des associations.

La retraite est la chose la plus luxueuse à s’acheter

Dans la vision de Mr. Money Mustache, l’achat de cafés hors de prix ou d’une voiture de luxe passe bien après le fait d’être allé à la pension. Pour lui, le plus grand luxe que l’on puisse se permettre, c’est de dépenser son argent dans sa retraite anticipée.⁵

Vivre en-dessous de ses moyens

Plein de gens se lamentent sur le coût de la vie tout en pensant qu’ils ont un mode de vie modéré alors qu’ils dépensent plus que de raison, notamment en vivant à crédit ou en cherchant le confort à tout prix.⁶

Ne pas vivre au-dessus de ses moyens, c’est ne pas acheter des choses pour lesquelles on n’a pas le cash. Par exemple, si vous voulez acheter une voiture de luxe, vous pouvez vraiment vous la permettre quand vous avez l’argent pour l’acheter comptant et que vous n’avez plus d’autres grandes dettes.⁷ C’est également une idée véhiculée par M.J. DeMarco dans son livre.⁸

On nous a tellement habitués à l’idée de la normalité de s’endetter, que nous pensons qu’il va de soi d’avoir des mensualités à rembourser chaque mois. Je le vois dans mon entourage. Je vis dans une ville où beaucoup de gens ont des revenus satisfaisants ou élevés, mais certainement pas au point de mener le train de vie qu’ils mènent « cash ». Par exemple, vous avez une personne qui gagne environ 2500€ net par mois, et qui se déplace en SUV de marque allemande de luxe, et vit dans une énorme maison, en portant des vêtements neufs de grande marque.

Le problème, c’est que comme tout le monde fait cela dans votre entourage, vous avez une vision faussée de ce qu’est un train de vie normal. Si tout le monde s’endette pour rouler en SUV de luxe, vous vous sentez comme un loser à conduire votre cacahuète vieille de dix ans que vous avez payée 3000€ cash. Pourtant, c’est vous qui faites la chose la plus intelligente, mais vous vous sentez mal à cause de la pression de conformité.

Compter ce dont on a besoin et sauver le reste

Mr. Money Mustache défend l’idée de la frugalité. Il donne l’astuce suivante : toutes les deux semaines, garder sur votre compte ce qui sera nécessaire pour payer les factures des deux prochaines semaines, et verser le reste de l’argent à un endroit utile (actif qui vous paie des intérêts ou remboursement de dette pour réduire les intérêts payés).⁹

La frugalité est le choix le plus intelligent

Une des idées que j’ai le plus appréciées sur ce blog, c’est celle que la frugalité est le choix le plus intelligent à faire.¹⁰ En effet, si tout le monde consommait comme un Occidental, il nous faudrait plusieurs planètes. Il n’est pas spécialement naturel de consommer comme nous le faisons.

Selon Mr. Money Mustache, il faut bien réfléchir à chaque fois que l’on veut acheter un objet neuf, à cause de l’impact qu’il a sur l’environnement. Vouloir devenir indépendant financièrement et prendre une retraite anticipée ne veut pas dire que vous voulez forcément avoir plein de biens matériels. Cela veut simplement dire que vous voulez ne plus devoir vendre votre temps. De toute façon, et je l’ai constaté moi-même, dès que vous commencez à avoir de l’argent, vous perdez l’envie d’acheter plein de choses.

Continuer à vivre simplement et à consommer le moins possible une fois qu’on a de l’argent n’est pas de la radinerie. C’est simplement la chose la plus logique à faire. En effet, acheter le moins de choses possibles (donc le minimalisme dont je parle dans certains articles) est la solution à presque tous nos problèmes: obésité, pollution, pauvreté, destruction de l’habitat naturel, vos problèmes financiers, insatisfaction chronique, dépression, manque de liberté, etc.

La plupart des activités qui rendent heureux ne coûtent rien

Ce point a déjà été couvert en détail dans mon autre article qui vous donne 150 activités gratuites ou presque.

Les petits ruisseaux font les grandes rivières

On ne se rend plus compte de l’argent que l’on dépense quand on en a. Même les gens avec de hauts revenus finissent par se sentir fauchés. Mr. Money Mustache nous apprend à raison qu’il est « temps d’être excité par dix balles à nouveau ».

Dans un de ses articles¹¹, il vous explique comment calculer combien vous coûte réellement une habitude de consommation. Par exemple, quelqu’un qui achète son lunch à l’extérieur à chaque temps de midi (6€/jour) dépense 6*5*52 = 1560€ par an en extra, et donc 15 600€ sur 10 ans. Selon la formule donnée par Mr. Money Mustache dans son article, et que l’on multiplie (6*5) * 752, c’est-à-dire que l’on tient compte des intérêts composés et du cash que l’on perd en ayant cette habitude sur dix ans, on arrive à 22 560€.

Si vous emmenez vos enfants une fois par mois à une plaine de jeux intérieure et dépensez ainsi 60€/mois, vous aurez dépensé 60 * 173 = 10 380€ sur dix ans.

Ceci s’ajoute à cela, et sur dix ans (ce qui n’est pas si loin), vous avez déjà perdu 32 940€ juste pour deux habitudes.

Tout est question de priorité, vous voyez si le repas à l’extérieur et la plaine de jeux sont plus importants que votre retraite anticipée.

Les produits réellement nécessaires ne coûtent pas si cher

Votre budget nourriture peut être super élevé si vous ne faites pas attention. Cependant, les produits de base ne coûtent pratiquement rien. On peut avoir un kilo de riz pour 1,5€. Même si vous achetez du riz bio, vous payerez 5 ou 6€ pour un kilo, ce qui vous permet de faire bien des repas pour quatre personnes!

Personnellement, j’ai diminué mon budget alimentaire de quelques centaines d’euro simplement par :

• l’élimination des produits transformés;
• l’élimination des fast-foods et autres restaurants (sauf pendant les vacances scolaires, pour faire de petits extra, mais les dépenses sont quand même négligeables par rapport à avant);
• le fait de privilégier l’eau ou le jus pressé directement à partir des fruits plutôt que les boissons en bouteille;
• la diminution de consommation de viande et produits animaux de manière générale.

(Vous pouvez en lire davantage dans mon article 10 astuces pour manger mieux tout en diminuant gaspillage et dépenses par le minimalisme alimentaire.)

Il y a souvent un équivalent moins cher

Beaucoup de dépenses de la vie quotidienne ont un équivalent moins cher.

En voici quelques exemples :

Dépense d’origine	Équivalent moins cher
Une voiture neuve à 25 000€	La même voiture de seconde-main, pour 12 500€
Un pull tricoté neuf à 25€	Un pull tricoté de seconde-main d’un modèle légèrement plus ancien mais en bon état pour 3€
Un nouveau T-shirt avec un joli imprimé pour 10€	Un T-shirt état neuf avec un autre imprimé tout aussi cool pour 3€
De l’eau en bouteille	De l’eau du robinet
Un repas tout prêt le midi à 6€	Un reste de votre repas de la veille (ou un surplus cuisiné exprès pour le lendemain) à 2€
De la crème de jour à 30€, l’identique de nuit à 30€, du démêlant pour les cheveux à 5€, de la lotion hydratante pour le corps à 8€	Une bouteille de 100mL d’huile d’amande douce à 13€ qui remplit tous ces rôles pour toute la famille pendant trois mois
Un repas asiatique à base de riz pour 5€	Ce même plat fait maison pour 2€ (si vous cuisinez toute une casserole vous-même, cela revient beaucoup moins cher)
Du gel douche à 4€, du savon liquide pour les mains à 2€, du liquide vaisselle pour 2€	Un savon de Marseille à 5€ qui dure deux mois pour toutes ces utilisations
Un livre à 14€	Le même livre emprunté à la bibliothèque
Netflix à 16€/mois	Des DVD empruntés à la bibliothèque pour 8€/an l’abonnement
Du tofu tout préparé à 15€/kg	Des blocs de tofu nature que vous assaisonnez vous-même pour 4€/kg

Il est vrai qu’on a souvent le choix, mais qu’on choisit consciemment le plus cher. Cet après-midi, j’étais au supermarché et je voulais acheter du tofu. J’ai de quoi cuisiner à la maison, et quelques épices, mais je suis spontanément allée vers les lamelles épicées qu’il suffit de réchauffer. Ensuite, j’ai regardé les ingrédients et je me suis dit : « Attends une minute, si je suis les conseils de Mr. Money Mustache, je devrais plutôt acheter le bloc de tofu nature et l’assaisonner moi-même. Je saurais ce que mon repas contient, et je pourrais économiser. » En dépensant la même somme, je peux faire quatre repas au lieu d’un seul.

L’utilisation du vélo peut vous faire économiser beaucoup¹²

Nous passons beaucoup de temps dans la voiture, et souvent pour de petits trajets qui ne demandent pas vraiment d’en avoir une. Mr. Money Mustache a quantifié que chaque mile (1,6 km) lui faisait en 2011 économiser 0,5$, cela équivaut à 0,31$ par km, soit 0,26€/km (probablement plus en 2026, vu le prix du litre de carburant).

Non seulement cela, mais vous usez moins votre voiture, donc moins de frais de réparation. Vous pouvez avoir une assurance automobile au kilomètre si vous roulez moins que la moyenne.

Quelques faits sur les voitures¹³

Je vais un peu reformuler en fonction de ce que moi je pense, mais ça rejoint ce que dit Mr. Money Mustache de toute façon :

• une voiture est faite pour vous amener du point A au point B en sécurité;
• on n’est pas plus débile de conduire une voiture achetée 3000€ cash qu’une voiture achetée 20 000€ à crédit et en devant payer 400 ou 500€ par mois pendant des années;
• même si on ne peut pas se passer totalement d’une voiture, son utilisation limitée va réduire les frais de réparation et d’entretien (usure des pneus, courroie de distribution, etc.);

Dépenser beaucoup moins que ce que l’on gagne

J’ai lu certains livres sur l’indépendance financière qui se moquaient des frugalistes, car ils pronaient davantage l’entreprenariat. Pour moi, le frugalisme est de toute façon un bon départ. Cela vous permet de commencer dès aujourd’hui à vous enrichir, sans avoir encore de business prolifique.

Par ailleurs, les choses que dit Mr. Money Mustache sont parfois tellement simples et évidentes qu’on se demande pourquoi on n’y a pas pensé avant. Comme le fait de prendre le vélo pour les petits trajets, ou le fait d’acheter des aliments non-transformés vous permettant de manger la même chose pour 25% du prix.

Un plaidoyer contre la télévision¹⁴

Quelques idées :

• Il est possible de suivre les nouvelles de manière écrite (réels journaux, réels articles) et cela vous évite de vous faire accrocher par des tonnes de photos ou de titres tape-à-l’oeil qui vous font juste perdre votre temps en vous donnant des informations inutile.
• Pour moins cher, vous avez accès à des films et documentaires en streaming (ex. Netflix) ou en location (amis, bibliothèque).
• Regarder la télévision est une grande perte de temps. Ce temps (1 à 4h/jour, parfois plus!) peut être investi dans d’autres activités plus intéressantes ou enrichissantes. À ce sujet, consultez mon article : Pourquoi il est si important de vous concentrer sur le taux horaire (potentiel) de vos activités.
• Plus de temps pour vos enfants. Vous vous en occupez davantage, et ils ont de quoi développer leurs capacités.

Livres à lire ou documentaires à regarder

• Fast Food Nation
• Food Inc.
• An Inconvenient Truth

Conclusion

* Si vous avez aimé cet article, n’hésitez pas à vous abonner pour être notifié(e) par email de chaque nouvelle publication !

* Note importante : l’autrice de ce blog n’est pas experte en finances, et ne fait ici qu’exprimer des opinions personnelles ou le fruit de recherches. Vous restez seul(e) responsable de ce que vous faites avec votre argent.

Sources

1. https://www.mrmoneymustache.com/ ↩︎
2. L’autoroute du millionnaire de M.J. DeMarco. ↩︎
3. Mr. Money Mustache, What Would You Do with WAY MORE Money?, 2 avril 2012, https://www.mrmoneymustache.com/2012/04/02/what-would-you-do-with-way-more-money/ ↩︎
4. Idem 3. ↩︎
5. Mr. Money Mustache, Mr. Mustache’s Own Story, 8 avril 2011, https://www.mrmoneymustache.com/2011/04/08/mr-money-mustaches-own-story/ ↩︎
6. Mr. Money Mustache, Pension, Schmension! Retire on Your Own Terms, 29 janvier 2013, https://www.mrmoneymustache.com/2013/01/29/pension-schmension-retire-on-your-own-terms/ ↩︎
7. Idem 5. ↩︎
8. M.J. DeMarco, L’autoroute du millionnaire. ↩︎
9. Mr. Money Mustache, Getting Started #1 – What am I Supposed to Do With All This Money?, 10 avril 2011, https://www.mrmoneymustache.com/2011/04/10/post-4-what-am-i-supposed-to-do-with-all-this-money/ ↩︎
10. Mr. Money Mustache, Getting Started #2 – The Higher Cause, 11 avril 2011, https://www.mrmoneymustache.com/2011/04/11/getting-started-2-the-higher-cause/ ↩︎
11. Mr. Money Mustache, Getting Started #3 – Eliminate Short-Termitis, the Bankruptcy Disease, 15 avril 2011, https://www.mrmoneymustache.com/2011/04/15/getting-started-3-eliminate-short-termitis-the-bankruptcy-disease/ ↩︎
12. https://www.mrmoneymustache.com/2011/04/18/get-rich-with-bikes/ ↩︎
13. https://www.mrmoneymustache.com/2011/05/02/car-strategies-to-cut-your-costs-in-four-or-more/ ↩︎
14. https://www.mrmoneymustache.com/2011/05/06/mmm-challenge-cut-your-cash-leaking-umbilical-cord/ ↩︎