Aller mieux avec Pauline

Le voyage vers l’indépendance financière commence souvent par un changement de mentalité et par l’amélioration de votre éducation en matière d’argent. Si vous partez de zéro, il y a des chances pour que votre milieu ou votre famille ne vous aient pas appris les bases en termes de réelle réussite financière.

Investir dans les livres est un excellent moyen de progresser à bas coût. En lisant beaucoup sur le sujet, vous allez pouvoir vous imprégner de l’idéologie de l’auteur, profiter de ses erreurs mais aussi de ses expériences positives. Cela peut vous permettre de parvenir beaucoup plus rapidement à vos fins.

Dans cet article, qui s’allongera au fil du temps, je partage avec vous des ressources de qualité pour améliorer votre éducation financière.

Articles de blog ou de site Internet

1. Mr. Money Mustache

Mr. Money Mustache est un blog sur lequel vous trouverez plein d’articles intéressants et motivants sur l’indépendance financière. L’auteur a principalement adopté la méthode FIRE pour prendre sa retraite à trente ans, puis il a développé un business qui lui plaisait.

Vous pouvez aussi trouver le site en français.

Documentaires

• Get Smart with Money (2022) de Stephanie Soechtig

Livres

1. Père riche, père pauvre (1997) de Robert Kiyosaki

Ce livre est souvent le premier que l’on commence à lire quand on s’engage sur le chemin de l’indépendance financière. Personnellement, je trouve qu’il en vaut le coup. Je dirais que ce livre est un bon début pour vous ouvrir les yeux. Je l’ai terminé en un jour et demi, tellement cela m’a intéressée.

Avant de lire Robert Kiyosaki, on ne se rend pas forcément compte de l’énorme piège dans lequel on est pris. Ne faites pas comme tout le monde, à passer votre vie à acheter des passifs (= des choses qui enlèvent de l’argent de votre poche). Au contraire, arrêtez de vouloir avoir l’air riche, car cela va vous empêcher de devenir riche.

Les gens qui sont trop focalisés sur leur apparence et qui ne pensent qu’à accumuler des passifs (belle voiture, grosse maison, téléphone et ordinateur de luxe, etc.) ont l’air de réussir dans la vie, alors qu’ils ne font que s’appauvrir de jour en jour.

Les gens qui sont focalisés sur la production et la construction, passent plutôt leur vie à accumuler des actifs (voir mon autre article « La réussite passe par l’accumulation d’actifs (et non de passifs)« ) qui les enrichissent progressivement.

Je pense que Père riche, père pauvre est essentiel à lire dans la mesure où cela dégrossit le terrain de votre éducation financière, surtout si vous n’y connaissez encore rien. C’est un peu comme une débroussailleuse qui vous permet de défricher le terrain vague qu’est votre esprit.

Après son passage, vous voyez déjà un peu plus clair. Normalement, vous ne devriez plus commettre d’énormes erreurs comme vous surendetter pour une voiture de luxe ou une maison se trouvant au-dessus de vos moyens.

2. L’autoroute du millionnaire (2011) de M.J. DeMarco

Tous les aspects ou presque de la réussite financière sont ici abordés : la définition de vos buts, choisir un domaine et un public cible ayant le potentiel de générer des revenus explosifs, bien gérer votre business, la mentalité d’un entrepreneur, les grandes erreurs que la plupart font.

Ce que j’ai particulièrement apprécié dans ce livre, c’est que l’auteur ne se voile pas la face. Il décrit de manière réaliste ce qu’il a vécu dans ses jeunes années, comment il a galéré dans de petits jobs, la façon qu’il a eue de travailler d’arrache-pied sur son business en étant fauché quand ses amis avaient déjà tous l’ « arsenal de base » (job conventionnel bien payé, maison et voiture). Effectivement, c’est une situation dure à vivre, mais l’auteur vous apprend qu’il faut serrer les dents, car si vous succombez aux sirènes du statut social et de la consommation, vous ne pourrez jamais y arriver.

Finalement, la façon dont l’auteur décrit la vie et les gens est tellement criante de vérité, que cela changera à jamais votre façon de voir les choses.

Il décrit trois chemins de vie communément empruntés:

– le trottoir: les gens qui vivent au jour le jour sans plan financier (ni économies, ni investissements, ni entreprenariat);

– la voie lente: ceux qui ont un job, épargnent, et investissent (bourse, plan de retraite) en comptant sur les intérêts composés pour être millionnaires d’ici l’âge de la retraite;

– la voie rapide: ceux qui développent activement un business et travaillent comme des fous pendant quelques années pour avoir de l’argent en étant encore jeune.

3. Think and Grow Rich (1937) de Napoleon Hill

Dans ce classique, écrit à un moment où l’auteur n’avait pas encore fait fortune, vous développerez surtout votre mindset. Il ne contient aucune astuce pour lancer un business ni aucune formule magique.

Après cette lecture, ma mentalité avait totalement changé. Le concept que j’ai le plus aimé dans ce livre, c’est celui de déterminer précisément quel est votre but (le chiffrer, l’écrire sur un bout de papier ou dans un endroit visible) puis de développer un désir ardent et indéfectible, tellement fort que vous serez dans un état de « certitude tranquille ». Vous savez exactement ce que vous voulez, et vous avez une volonté de fer pour y parvenir, la réalisation de votre objectif n’est donc qu’une question de temps.

4. La semaine de quatre heures de Tim Ferriss

Impressionnant, ce bouquin. J’en ai entendu dire beaucoup de mal mais aussi de bien. Les avis des lecteurs sont très tranchés sur la question. Par curiosité, j’ai fini par acheter le livre, et je dois dire qu’il est fascinant. Pas tellement pour son côté scientifique ou technique, mais plutôt par la liberté de penser différemment dont fait preuve l’auteur. C’est ce que l’on pourrait appeler « sortir de la matrice ».

5. Libre de Théophile Eliet

6. La psychologie de l’argent de Morgan Housel

Ce livre expose quelques idées intéressantes. Parmi celles-ci, citons, par exemple:

• la notion de savoir quand on en a assez (savoir vous arrêter);
• l’impact du milieu social et des expériences personnelles dans la façon de gérer l’argent;
• voir ce qui est faisable pour vous plutôt que ce qu’il faudrait faire;
• donner de l’importance à votre tranquillité d’esprit;
• ne pas oublier de vivre.

7. I Will Teach You to Be Rich de Ramit Sethi

Quelques idées tirées du livre :

• Se concentrer sur les choses qui font vraiment une différence dans votre vie;
• Eliminer les mauvaises dettes. Avoir un emploi rémunéré. Investir chaque mois;
• Dépenser sans compter pour ce que l’on aime et ne rien dépenser du tout dans ce que l’on n’aime pas.

Autres livres que je n’ai pas encore lus

• Personal MBA
• The One Thing de Gary Keller
• Essentialism de Greg McKeown
• Libre à 40 ans en Suisse
• $100M offers de Alex Hormozi
• Hyperfocus de Chris Bailey
• Les principes du succès Ray Dalio
• The YouTube Formula Derral Eves
• The Paradox of Choice Barry Schwartz
• The 80/20 Principle de Richard Koch
• So Good They Can’t Ignore You de Cal Newport
• The Art and Business of Online Writing  de Nicolas Cole
• Tout le monde n’a pas eu la chance de rater ses études de Olivier Roland
• Warren Buffet, L’effet boule de neige, de Alice Schroeder
• Les 7 habitudes de ceux qui réussissent tout ce qu’ils entreprennent de Stephen R. Covey
• Four Thousand Weeks de Oliver Burkeman
• Les lois de la nature humaine de Robert Greene
• The Millionaire Next Door de Thomas J. Stanley
• Money Master the Game: 7 Steps to Financial Freedom (2016) by Tony Robbins
• Tout le monde mérite d’être riche (2011) de Olivier Seban
• Your Money or Your Life de Vicki Robin et Joe Dominguez
• L’effet cumulé de Darren Hardy
• La retraite à 40 ans, c’est possible! de Victor Lora
• Die With Zero (2021) de Bill Perkins
• Your Next Five Moves (2021) de Patrick Bet-David

Vidéos

• Ramit Sethi, Get Rich
• Tony Robbins, I Am Not Your Guru